67301 30/05/2020 00:01 30/05/2020 00:01 โควิด-19 ตอกย้ำปัญหา หนี้สินครัวเรือนหนักหน่วง <p> &nbsp;&nbsp; &nbsp;วิกฤติโควิด-19 ทำให้เราเรียนรู้อะไรหลายอย่างที่จะต้องนำมาแก้ไขเพื่อป้องกันไม่ให้วิถีชีวิตคนไทยดำดิ่งสู่ &ldquo;หนี้สินล้นพ้นตัว&rdquo; ที่เป็นวิกฤติของจริง &nbsp;&nbsp; &nbsp;เรารู้จักคำว่า NPL หรือ &ldquo;หนี้เสีย&rdquo; ในระดับธุรกิจมาตลอด &nbsp;&nbsp; &nbsp;แต่เราไม่ค่อยจะให้ความสำคัญกับ &ldquo;หนี้เสียครัวเรือน&rdquo; ซึ่งกระทบต่อชีวิตประจำวันของคนไทยเป็นจำนวนมาก &nbsp;&nbsp; &nbsp;พอบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติแถลงเมื่อเร็วๆ นี้ว่าหนี้เสียครัวเรือนปีนี้อาจแตะ 1 ล้านล้านบาท ก็ทำให้เราต้องมาทบทวนประเด็นนี้อย่างจริงจัง &nbsp;&nbsp; &nbsp;เพราะรายงานบอกว่า ไตรมาส 1/63 หนี้เสียครัวเรือนทะยาน 9.5 แสนล้าน คิดเป็นสัดส่วนหนี้เสีย 8.1%&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;ที่น่าเป็นห่วงคือ ข้อมูลที่ว่ากลุ่มคนอายุ 30-45 ปี มีภาระหนี้หนักทั้ง &lsquo;หนี้บ้าน-รถยนต์-สินเชื่อบุคคล-บัตรเครดิต&rsquo;&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;พอเจอกับการขาดรายได้อย่างเฉียบพลันอันเกิดจากโรคระบาดที่เรียกว่า Income shock จะกลายเป็นปัญหาใหญ่ทันที &nbsp;&nbsp; &nbsp;ที่น่าเป็นห่วงอีกกลุ่มหนึ่งคือ คนอายุน้อยกว่า 22 ปี ที่กู้เงินซื้อรถยนต์เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญและแถมเป็นหนี้เสียสูงด้วย &nbsp;&nbsp; &nbsp;ผมอ่านรายงานของคุณสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) แถลงสถานะหนี้มุมมองไตรมาสแรกของปีนี้ ณ สิ้นเดือนมีนาคมแล้วน่าเป็นกังวลไม่น้อย &nbsp;&nbsp; &nbsp;คุณสุรพลให้ตัวเลขว่า หนี้เสีย (NPL) ของครัวเรือนผู้บริโภคตามฐานข้อมูลของเครดิตบูโร มีจำนวน 9.5 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่มีหนี้เสีย 7.7 แสนล้านบาท และคิดเป็น 8.1% ของหนี้ตามฐานข้อมูลเครดิตบูโรที่มีทั้งหมด 11.7 ล้านล้านบาท&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;พอเกิดการ lockdown เพราะโรคระบาด หนี้เสียก็พุ่งทันที &nbsp;&nbsp; &nbsp;ประเมินว่า ผลกระทบของโควิด-19 และการปิดเมืองที่เริ่มขึ้นในเดือน เม.ย.ที่ผ่านมา คาดว่าจะทำให้หนี้เสียของครัวเรือนเพิ่มขึ้นเกิน 1 ล้านล้านบาทในปีนี้&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;หรือคิดเป็นสัดส่วนหนี้เสีย 2 หลัก หรือมากกว่า 10% &nbsp;&nbsp; &nbsp;ที่เห็นชัดคือข้อมูลสิ้นสุดไตรมาสแรกยังไม่ได้แสดงผลกระทบจากโควิด-19 อย่างเต็มที่&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;เหตุเพราะมาตรการปิดเมืองมาเข้มข้นในเดือนเมษายน &nbsp;&nbsp; &nbsp;&ldquo;ดังนั้น ผมเชื่อว่าในปีนี้เราได้เห็นหนี้เสียเกิน 1 ล้านล้านบาทแน่ หรือคิดเป็นสัดส่วนหนี้เสียเป็น 2 หลัก&rdquo; คุณสุรพลบอก &nbsp;&nbsp; &nbsp;แต่สิ่งที่ชะลอหนี้เสียตรงนี้คือ การเข้าไปปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน (DR : Debt Restructure) ให้กับลูกหนี้ที่มีประวัติดี &nbsp;&nbsp; &nbsp;และการปรับโครงสร้างหนี้ของลูกหนี้ที่เป็นหนี้เสีย (TDR) &nbsp;&nbsp; &nbsp;ที่น่าสนใจคือ ลูกหนี้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 15,000 บาทต่อเดือน จะได้รับผลกระทบจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิดหนักสุด เพราะรายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย และมีหนี้สินสะสมเพิ่มขึ้น&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;แต่นั่นไม่ได้แปลว่าคนมีรายได้สูงกว่าจะไม่มีปัญหา &nbsp;&nbsp; &nbsp;คุณสุรพลรายงานว่า ลูกหนี้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 50,000 บาทต่อเดือน ก็ประสบปัญหาเช่นกัน เพราะรายจ่ายลดไม่ได้ แต่รายได้หายไปหรือไม่แน่นอนจากสภาพการทำงาน&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;นี่แหละที่เรียกว่าภาวะ Income shock ของแรงงาน 11.9 ล้านคน &nbsp;&nbsp; &nbsp;การสำรวจพบด้วยว่า ในช่วงไตรมาสแรกกลุ่มคน Gen Y มีภาระการผ่อนชำระค่างวดสินเชื่อรถยนต์ค่อนข้างมาก&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;ส่วนผู้มีอายุไม่เกิน 22 ปี มีหนี้ซื้อรถยนต์เป็นสัดส่วนค่อนข้างมาก&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;และสินเชื่อรถยนต์กลุ่มนี้กลายเป็นหนี้เสียสูงเสียด้วย &nbsp;&nbsp; &nbsp;สินเชื่อบ้านก็น่าห่วงเหมือนกัน&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;รายงานนี้บอกว่า ลูกหนี้จำนวนมากที่เข้าไปขอปรับโครงสร้างหนี้บ้าน เพราะผ่อนไม่ไหว &nbsp;&nbsp; &nbsp;&ldquo;หนี้กลุ่มที่น่าห่วงมากที่สุดคือ กลุ่มที่กู้บ้าน และมีปัญหาเรื่องผ่อนบ้าน กับอีกกลุ่มหนึ่งคือ กลุ่มอายุน้อยกู้ซื้อรถ&rdquo; คุณสุรพลบอก &nbsp;&nbsp; &nbsp;สถิติอีกชุดที่น่าสนใจคือ เมื่อจำแนกหนี้ของครัวเรือน ณ สิ้นไตรมาสแรกจะพบว่า กลุ่มคนที่มีอายุ 20-22 ปี (Gen Z) มีหนี้สิน 2.5 หมื่นล้านบาท เป็นหนี้เสีย 1,200 ล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วนหนี้เสีย 5%&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;ส่วนกลุ่มคนที่มีอายุ 23-39 ปี (Gen Y) มีหนี้สิน 4 ล้านล้านบาท เป็นหนี้เสีย 2.7 แสนล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วนหนี้เสีย 6.8%&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;กลุ่มคนที่มีอายุ 40-54 ปี (Gen X) มีหนี้สิน 3.7 ล้านล้านบาท เป็นหนี้เสีย 2.8 แสนล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วน 7.4% เป็นต้น &nbsp;&nbsp; &nbsp;ถ้าพิจารณาหนี้สินครัวเรือนจำแนกตามอายุ พบว่า&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;อายุ 30 ปี เป็นช่วงที่จำนวนคนมีสินเชื่อรถยนต์มากที่สุด &nbsp;&nbsp; &nbsp;อายุ 38 ปี เป็นช่วงที่จำนวนคนมีสินเชื่อส่วนบุคคลมากที่สุด &nbsp;&nbsp; &nbsp;อายุ 40 ปี เป็นช่วงที่มีจำนวนคนมีสินเชื่อบ้านมากที่สุด&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;และอายุ 40 ปี เป็นช่วงที่มีจำนวนคนมีบัตรเครดิตมากที่สุด&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;จึงเห็นได้ชัดว่า คนที่มีอายุ 30 ปลายๆ แต่ไม่เกิน 45 ปี เป็นกลุ่มที่มีภาระหนัก&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;และคนกลุ่มนี้ทำงานในระบบ แต่เจอภาวะ Income shock ก็จะกลายเป็นปัญหาใหญ่ &nbsp;&nbsp; &nbsp;คุณสุรพลบอกว่าพอเกิดโควิดก็ทำให้ตั้งแต่เดือน ม.ค.-มี.ค.63 สถาบันการเงินต่างๆ ขอตรวจข้อมูลลูกค้าเก่าว่าสถานะหนี้ยังดีอยู่หรือไม่ มีหนี้ที่อื่นเพิ่มหรือไม่ เข้มข้นมากขึ้น&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;มีจำนวนการขอ 15.91 ล้านครั้ง และในเดือน เม.ย. มีการขอตรวจข้อมูลอีก 10 ล้านครั้ง ทำให้ทั้งปีนี้คาดว่าจะมีการขอตรวจข้อมูล 70 ล้านครั้ง เทียบกับปีที่แล้วที่มีการขอตรวจข้อมูล 54.9 ล้านครั้ง &nbsp;&nbsp; &nbsp;ตัวเลขทั้งหมดนี้สะท้อนว่าเมื่อ &ldquo;น้ำลดตอผุด&rdquo; ทำให้เราเห็นปัญหา &ldquo;หนี้สินครัวเรือน&rdquo; ของคนทำงานสูงจนน่าเป็นห่วง &nbsp;&nbsp; &nbsp;ยิ่งเจอวิกฤติโรคระบาดก็ยิ่งทำให้ปัญหาเด่นชัดขึ้น &nbsp;&nbsp; &nbsp;ปัญหาไม่ได้เพิ่งเกิด แต่โควิด-19 มาส่องให้ชัด และทำให้เราต้องลงมือแก้ที่ต้นตอของปัญหาอย่างแท้จริง.</p> https://www.thaipost.net/main/detail/67301 กาแฟดำ, สุรพล โอภาสเสถียร, หนี้เสีย FALSE FALSE ADD https://storage.thaipost.net/main/uploads/photos/big/20180720/image_big_5b515c1cad535.jpg