คนวัยทำงานเป็นช่วงอายุที่ต้องเริ่มวางแผนชีวิตอย่างจริงจัง ทั้งในด้านการเงิน การลงทุน และการสร้างความมั่นคงให้กับตนเองและครอบครัว ด้วยเหตุนี้ หลายคนจึงเริ่มสนใจที่จะทำประกันคุ้มครองชีวิตกันมากขึ้น แต่ด้วยความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ประกันคุ้มครองชีวิตในปัจจุบัน หลายคนอาจสงสัยว่าประกันคุ้มครองชีวิตมีกี่ประเภท และควรเลือกแบบไหนให้เหมาะกับตนเอง บทความนี้จะช่วยไขข้อสงสัยและให้คำแนะนำในการเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมสำหรับคนวัยทำงาน
ประกันชีวิตมีกี่ประเภท
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) ประกันประเภทนี้ให้ความคุ้มครองชีวิตในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 5 ปี, 10 ปี หรือ 20 ปี หากผู้เอาประกันเสียชีวิตในช่วงเวลาดังกล่าว ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินตามจำนวนทุนประกัน แต่หากพ้นระยะเวลาคุ้มครอง กรมธรรม์จะสิ้นสุดลงโดยไม่มีการจ่ายเงินคืน
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) ประกันประเภทนี้ผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมทรัพย์ ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา หรือผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อนหากผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนครบกำหนดสัญญา
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) ประกันประเภทนี้ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน โดยจ่ายเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาหนึ่งหรือตลอดชีพ เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินตามจำนวนทุนประกัน นอกจากนี้ยังมีส่วนของเงินปันผลหรือเงินสะสมที่เพิ่มขึ้นตามระยะเวลาที่ถือกรมธรรม์
- ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ (Unit-Linked Insurance) ประกันประเภทนี้ผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวม ผู้เอาประกันสามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนในกองทุนต่าง ๆ ได้ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือกลงทุน
ประกันชีวิตเลือกแบบไหนให้เหมาะกับคนวัยทำงาน
- สถานะทางการเงินและภาระรับผิดชอบ หากคุณมีภาระหนี้สินหรือมีครอบครัวที่ต้องดูแล ประกันคุ้มครองชีวิตแบบชั่วระยะเวลาอาจเหมาะสมที่สุด เนื่องจากให้ความคุ้มครองสูงในราคาที่ไม่แพงมาก
- เป้าหมายการออมและการลงทุน หากคุณต้องการผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน ประกันคุ้มครองชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือแบบตลอดชีพอาจเป็นตัวเลือกที่ดี ในขณะที่ประกันคุ้มครองชีวิตแบบยูนิต ลิงค์เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการโอกาสในการลงทุนที่มากขึ้น
- ระยะเวลาที่ต้องการความคุ้มครอง หากคุณต้องการความคุ้มครองเฉพาะในช่วงที่มีภาระทางการเงินสูง เช่น ช่วงที่กำลังผ่อนบ้านหรือรถยนต์ ประกันคุ้มครองชีวิตแบบชั่วระยะเวลาอาจเพียงพอ แต่หากต้องการความคุ้มครองตลอดชีวิต ประกันคุ้มครองชีวิตแบบตลอดชีพอาจเหมาะสมกว่า
- ความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน พิจารณาว่าคุณสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้มากน้อยเพียงใด โดยทั่วไป ประกันคุ้มครองชีวิตแบบชั่วระยะเวลาจะมีเบี้ยประกันที่ถูกกว่าแบบอื่น ๆ
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี ประกันชีวิตบางประเภทสามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งอาจเป็นปัจจัยหนึ่งในการตัดสินใจ
สำหรับคนวัยทำงานที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิตการทำงาน การทำประกันคุ้มครองชีวิตแบบชั่วระยะเวลาอาจเป็นตัวเลือกที่ดี เนื่องจากให้ความคุ้มครองสูงในราคาที่ไม่แพงมาก ทำให้สามารถวางแผนการเงินในด้านอื่น ๆ ได้ด้วย เมื่อมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น อาจพิจารณาเพิ่มความคุ้มครองหรือเปลี่ยนไปทำประกันชีวิตแบบอื่นที่มีส่วนของการออมหรือการลงทุนเพิ่มเติม
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
ทำไมประกันโรคมะเร็งถึงเป็นเงินสำรองก้อนสุดท้ายที่สำคัญที่สุด
ลองจินตนาการดูว่าหากวันหนึ่งผลตรวจสุขภาพที่เพิ่งได้รับมา มีประโยคที่ระบุว่าเรากำลังเผชิญกับโรคร้ายที่ใครก็ไม่อยากเจอ ความรู้สึกแรกที่ถาโถมเข้ามาคงไม่ใช่แค่ความกลัวต่อความเจ็บป่วย
SCB ประกันอุบัติเหตุ คุ้มครองทันใจ คลายกังวลทุกสถานการณ์
ประกันอุบัติเหตุจาก SCB ไม่ใช่แค่คุ้มครองชีวิต แต่ยังดูแลค่ารักษา รายได้ที่สูญเสีย และมอบความอุ่นใจให้ครอบครัวเมื่อเจออุบัติเหตุไม่คาดฝัน
ใช้ชีวิตอย่างอุ่นใจ ด้วยประกันสุขภาพที่คุ้มครองยามเจ็บป่วย
ประกันสุขภาพช่วยลดภาระค่ารักษา ให้คุณเข้าถึงการดูแลที่มีคุณภาพโดยไม่ต้องกังวล พร้อมมอบความมั่นใจให้ทั้งคุณและครอบครัวในทุกสถานการณ์
TQM ผนึกกำลัง พรูเด็นเชียล ประเทศไทย เดินหน้าขยายธุรกิจประกันชีวิตเต็มรูปแบบ มุ่งส่งมอบบริการ และความคุ้มครองที่เข้าใจง่าย ตอบโจทย์ทุกความต้องการของผู้บริโภค
บริษัท ทีคิวเอ็ม อัลฟา จำกัด (มหาชน) หรือ TQM เดินหน้าขยายธุรกิจประกันชีวิต ผ่านบริษัทในเครือ ทีคิวเอ็ม ไลฟ์ อินชัวร์รันส์ โบรคเกอร์ จำกัด หรือ TQM Life โดยจับมือ
5 ขั้นตอนเลือกประกันการเดินทางให้ตอบโจทย์
การเดินทางในยุคปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อท่องเที่ยว ทำงาน หรือเรียนต่อต่างประเทศ ล้วนมีความไม่แน่นอนเกิดขึ้นได้เสมอ