กู้เงิน ต้องเริ่มต้นอย่างไร เลือกสินเชื่อแบบไหน เช็กลิสต์นี้มีคำตอบ

การ กู้เงิน คือการยื่นขอวงเงินจากสถาบันการเงินหรือธนาคาร เพื่อนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ โดยผู้กู้จะต้องชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกันในสัญญา ซึ่งวงเงินนี้เปรียบเสมือนเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินก้อนเพื่อตอบสนองความต้องการ เช่น การซื้อที่อยู่อาศัย การซื้อรถยนต์ หรือการลงทุนในธุรกิจ

โดยทั่วไปจะมีระยะเวลาการชำระคืนที่กำหนดไว้ และผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไข เช่น การชำระค่างวดรายเดือน ซึ่งรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ย การทำความเข้าใจถึงความหมายและเงื่อนไขจึงเป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนและเลือกวงเงินการกู้ที่เหมาะสมกับความต้องการของตัวเองได้อย่างเหมาะสมมากที่สุด

วงเงินสินเชื่อมีกี่ประเภท 

1. วงเงินส่วนบุคคล เป็นการกู้ที่ให้วงเงินสำหรับการใช้จ่ายทั่วไป เช่น การชำระหนี้บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน วงเงินประเภทนี้มักไม่ต้องใช้หลักประกัน
2. วงเงินเพื่อที่อยู่อาศัย เป็นวงเงินที่กู้สำหรับการซื้อบ้าน คอนโดมิเนียม หรือที่ดิน โดยมีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน มักมีระยะเวลาการผ่อนชำระยาวนาน และอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับวงเงินในการกู้ประเภทอื่น ๆ
3. วงเงินสำหรับรถยนต์ เป็นวงเงินที่ออกแบบมาเพื่อการซื้อรถยนต์ โดยมีรถยนต์เป็นหลักประกัน ค่อนข้างมีความยืดหยุ่น ผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุด 7 ปี
4. วงเงินเพื่อธุรกิจ เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายธุรกิจ ซื้ออุปกรณ์ หรือบริหารสภาพคล่อง มักต้องใช้หลักประกัน เช่น อสังหาริมทรัพย์ หรือเงินฝาก
5. วงเงินบัตรเครดิต เป็นการกู้ที่ให้วงเงินสำหรับการใช้จ่ายทันที โดยสามารถกดเงินสดหรือใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตได้

การเตรียมตัวตามเช็กลิสต์เหล่านี้จะช่วยให้คุณมีความพร้อมและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อได้อย่างมาก สิ่งสำคัญคือต้องมีความรับผิดชอบในการบริหารจัดการหนี้ เพื่อให้การ กู้เงิน ไม่กลายเป็นภาระในอนาคต และปัจจุบัน SCB ธนาคารพาณิชย์ชั้นนำของประเทศไทย มีหลายผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้คุณเลือก

สินเชื่อจาก SCB : CardX SPEEDY LOAN เงินก้อนทันใจ อนุมัติไว 

สินเชื่อ ส่วนบุคคล CardX SPEEDY LOAN ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลาย โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนทันใจเพื่อใช้จ่ายในสถานการณ์ต่าง ๆ โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

เหมาะกับใคร

1. ผู้ที่มีรายได้ประจำ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำที่มีเงินเดือนสม่ำเสมอ ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ชำระหนี้บัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
2. เจ้าของกิจการหรือผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือลงทุนในกิจการ มอบความยืดหยุ่นด้วยวงเงินที่สามารถนำไปใช้ได้ตามความต้องการ

วงเงินกู้ ระยะเวลาการผ่อนและอัตราดอกเบี้ย 

1. วงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หรือสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
2. เงื่อนไขวงเงินตามจำนวน
   • น้อยกว่า 30,000 บาท: ผ่อนชำระสูงสุด 24 เดือน
   • 30,000-99,999 บาท: ผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน
   • 100,000-500,000 บาท: ผ่อนชำระสูงสุด 72 เดือน
3. วงเงินที่อนุมัติจะขึ้นอยู่กับรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ โดยจะพิจารณาคุณสมบัติและเอกสารประกอบการสมัครเพื่อกำหนดวงเงินที่เหมาะสม
4. อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 25% ต่อปี (แบบลดต้นลดดอก) คิดอัตราดอกเบี้ยเป็นรายวันตามปีปฏิทิน โดยไม่เกินอัตราที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

คุณสมบัติผู้กู้

1. อายุ 20-60 ปี
2. มีรายได้ประจำหรือเป็นเจ้าของกิจการ/ธุรกิจส่วนตัว
3. มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือที่ทำงานที่ติดต่อได้

สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านจาก SCB เป็นเจ้าของบ้านได้เร็ว อัตราดอกเบี้ยต่ำ 

สินเชื่อ รีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารไทยพาณิชย์ ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ที่กำลังผ่อนชำระเงินที่กู้บ้านกับสถาบันการเงินอื่นสามารถบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น

เหมาะกับใคร

1. ผู้ที่มีวงเงินในการกู้บ้านกับธนาคารอื่นมานานอย่างน้อย 3 ปีสามารถย้ายมายื่นกู้ที่ SCB เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งช่วยลดภาระการผ่อนชำระและประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว
2. ผู้ที่ต้องการลดยอดดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย หรือต้องการผ่อนชำระในระยะเวลาที่สั้นลงเพื่อเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น โดยสามารถเลือกผ่อนน้อยลงหรือผ่อนเท่าเดิมเพื่อลดภาระหนี้
3. ผู้ที่ต้องการ เงินกู้ เพิ่มเพื่อวัตถุประสงค์อื่น เช่น การซ่อมแซมบ้าน การลงทุน หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน โดย SCB อนุญาตให้กู้เพิ่มได้ตามความจำเป็น

วงเงินกู้

1. วงเงินสูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมิน ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถย้ายหนี้บ้านทั้งหมดจากสถาบันการเงินเดิมมาที่ SCB ได้ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องวงเงินที่ไม่เพียงพอ
2. วงเงินการกู้เพิ่ม (Top-up) ผู้กู้สามารถขอกู้เพิ่มเติมได้ตามความจำเป็น เพื่อใช้ในวัตถุประสงค์อื่น เช่น การซ่อมแซมบ้าน หรือค่าใช้จ่ายส่วนตัว โดยขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร

ระยะเวลาการผ่อน

1. ผู้กู้สามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้นานสูงสุด 30 ปี โดยเมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี (ใช้เกณฑ์อายุของผู้กู้ที่น้อยที่สุดในกรณีมีผู้กู้ร่วม)
2. มีความยืดหยุ่นในการผ่อนชำระ ผู้กู้สามารถเลือกผ่อนชำระในจำนวนที่น้อยลงเพื่อลดภาระรายเดือน หรือผ่อนชำระเท่าเดิมเพื่อลดระยะเวลาการเป็นหนี้ ทำให้สามารถเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น

อัตราดอกเบี้ย

1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรกต่ำสุด 49% ต่อปี สำหรับกรณีรีไฟแนนซ์เท่ายอดหนี้เดิม หรือกู้เพิ่มไม่เกิน 3 % จากยอดหนี้เดิม และกรณีรีไฟแนนซ์กู้เพิ่มเกิน 3 % จากยอดหนี้เดิม
2. อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Interest Rate) อยู่ระหว่าง 84%-9.43% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและระยะเวลาการกู้ โดยคำนวณจากตัวอย่างวงเงินการกู้ 1 ล้านบาท อายุสัญญา 20 ปี

คุณสมบัติผู้สมัคร

1. มีสัญชาติไทย
2. อายุ 20 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมกับระยะเวลาผ่อนชำระแล้วไม่เกิน 65 ปี
3. ไม่เคยเป็นลูกหนี้ปรับโครงสร้างหนี้ของสถาบันการเงิน
4. มีวงเงินที่กู้บ้านกับสถาบันการเงินอื่นมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี

เอกสารประกอบการสมัคร

1. เอกสารยืนยันตัวตน:
   • สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ/พนักงานรัฐวิสาหกิจที่มีเลขประจำตัวและรูปถ่าย หรือหนังสือเดินทาง (สำหรับคู่สมรสชาวต่างชาติ) พร้อมสำเนาทะเบียนบ้าน
   • สำเนาทะเบียนบ้าน
   • สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี)
   • สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
2. เอกสารหลักประกัน:
   • สำเนาเอกสารกรรมสิทธิ์ (โฉนดหน้า/หลัง)
   • สัญญาเงินที่เคยกู้จากสถาบันการเงินเดิม
   • สำเนาใบเสร็จชำระเงินงวดล่าสุดจากสถาบันการเงินเดิม
3. เอกสารยืนยันรายได้:
   • ผู้มีรายได้ประจำ : หนังสือรับรองเงินเดือน, สลิปเงินเดือน, เอกสารการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
   • ผู้มีธุรกิจส่วนตัว : เอกสารการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีส่วนตัวและกิจการ), ภาพถ่ายกิจการ 4-5 ภาพพร้อมแผนที่, สำเนาทะเบียนการค้า, หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคลพร้อมบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น, หลักฐานการยื่นภาษีย้อนหลัง 1 ปี (ภงด.) และบันทึกรายรับ-รายจ่าย
   • ผู้มีอาชีพอิสระ : เอกสารการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน, ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ (เช่น แพทย์, วิศวกร, ทนายความ, สถาปนิก)

ขอวงเงินในการกู้อย่างไร ให้มีโอกาสอนุมัติ

1. ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้จากรายได้และภาระหนี้ที่มีอยู่ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะไม่เผชิญปัญหาการเงินในอนาคต
2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เอกสารที่จำเป็น เช่น บัตรประชาชน , สำเนาทะเบียนบ้าน , สลิปเงินเดือน , หนังสือรับรองรายได้และ statement ย้อนหลัง 6 เดือน การยื่นเอกสารที่ครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเร็วขึ้น
3. รักษาประวัติเครดิตให้ดี ประวัติการเงินที่ดี เช่น การชำระหนี้บัตรเครดิตหรืออื่น ๆ ตรงเวลา เป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณา
4. เลือกที่เหมาะสมกับความต้องการ การเลือก กู้เงิน ที่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ เช่น วงเงินสำหรับซื้อที่อยู่อาศัย หรือวงเงินส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายทั่วไป จะช่วยให้ธนาคารมองเห็นความชัดเจนในการใช้เงิน มีผลต่อการอนุมัติ

การขอ เงินกู้ ไม่ใช่เรื่องยาก หากมีการเตรียมตัวอย่างรอบคอบและเข้าใจขั้นตอนที่ถูกต้อง เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้บุคคลหรือธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินก้อนเพื่อตอบสนองความต้องการต่าง ๆ เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ หรือลงทุนในธุรกิจ เพื่อให้เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน โดยไม่กลายเป็นภาระในอนาคต

หากต้องการทราบรายละเอียดเพิ่มเติม สามารถเข้าไปดูได้ที่เว็บไซต์ https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans

ที่มาข้อมูล

• https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/home-loans/refinance-loan.html
• https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans
• https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/personal-loans