หากเริ่มต้นวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ ก็ควรเริ่มต้นลดการใช้จ่ายบางสิ่งบางอย่างที่ไม่จำเป็นด้วย เพราะไม่เช่นนั้นแล้วความฟุ่มเฟือยจะติดตัวไป และลองจินตนาการว่าถ้าเราอยู่ในวัย 60 กว่าๆ แล้วเด็กรุ่นลูกรุ่นหลานเดินมาเตือนให้เราเพลาๆ เรื่องการใช้เงิน เราจะทำตามได้หรือไม่ เราอาจจะเข้าข่าย “ไม้แก่ดัดยาก”
    ดังนั้น ควรตัดไฟแต่ต้นลม ด้วยการลด ละ เลิก การหมดเงินไปกับสิ่งฟุ่มเฟือย เช่น ช็อปปิ้งให้น้อยลง ท่องเที่ยวต่างประเทศหัวปีท้ายปี ก็ปรับเป็น 2 ปีไปครั้ง ใช้บัตรเครดิตให้มีวินัย หนี้สินให้ลดลงเรื่อยๆ (พยายามอย่าก่อหนี้ก้อนใหม่).