ห้ามเยาวชนโอนเกินหมื่น หวังสกัด‘บัญชีม้า-นอมินี’

แบงก์ชาติยกระดับมาตรการสกัดบัญชีม้า ปรับลดวงเงินโอน-ชำระเงินเยาวชนครั้งใหญ่ เหลือสูงสุดไม่เกิน 10,000 บาทต่อวัน เริ่มต้น ก.ย.นี้ หลังพบยอดบัญชีม้าพุ่ง 185 ล้านบาท  ส่วน “พณ.” ออกกฎเข้มสกัด “นอมินี” เตรียมลุยตรวจ 7 จังหวัดพื้นที่เสี่ยงสูง

เมื่อวันที่ 31 กรกฎาคม 2569 น.ส.ชญาวดี ชัยอนันต์ ผู้ช่วยผู้ว่าการสายองค์กรสัมพันธ์ และโฆษกธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท. ร่วมกับสมาคมธนาคารไทยและผู้ประกอบการธุรกิจ e-Money ยกระดับมาตรการกำหนดวงเงินการโอนและการชำระเงินต่อวันผ่านช่องทางดิจิทัลให้เหมาะสมกับการใช้งานของลูกค้า โดยกำหนดมาตรฐานวงเงินเริ่มต้นสำหรับลูกค้ากลุ่มเยาวชน เพื่อลดความเสี่ยงที่มิจฉาชีพจะนำบัญชีของเยาวชนไปใช้ก่ออาชญากรรมทางการเงิน โดยให้มีผลเริ่มตั้งแต่ ก.ย.2569 เป็นต้นไป โดยกำหนดวงเงินตามช่วงอายุ ดังนี้ ช่วงอายุ 10-12 ปี บัญชี e-Money ไม่เกิน 3,000 บาทต่อวัน, ช่วงอายุ 12-15 ปี บัญชี e-Money บัญชีเงินฝากธนาคาร (ช่องทางดิจิทัล) ไม่เกิน 5,000 บาทต่อวัน และช่วงอายุ 15-18 ปี บัญชี e-Money บัญชีเงินฝากธนาคาร (ช่องทางดิจิทัล) ไม่เกิน 10,000 บาทต่อวัน จากเดิม 12-14 ปี ไม่เกิน 30,000 บาทต่อวัน และ 15-17 ปี ไม่เกิน 50,000 บาทต่อวัน โดยลูกค้าที่ประสงค์จะขอปรับเพิ่มวงเงิน ธนาคารพาณิชย์และผู้ประกอบธุรกิจ e-Money จะทยอยปรับวงเงินตามที่กำหนดไว้ให้แล้วเสร็จภายในเดือน ก.ย.และ ต.ค.2569

น.ส.ชญาวดีกล่าวต่อว่า ปัจจุบันมีการนำบัญชีเยาวชน หรืออายุต่ำกว่า 18 ปี มาใช้ในการกระทำความผิดมากขึ้น (บัญชีม้า) โดยข้อมูลพบว่ามีมิจฉาชีพใช้บัญชีเยาวชนเป็นเครื่องมือหลอกลวง สร้างความเสียหายแล้วในช่วง ต.ค.2568-พ.ค.2569 รวม 185 ล้านบาท โดยเยาวชนที่เข้าไปเกี่ยวข้องกับการกระทำทุจริตโดยไม่เจตนามีโทษทางอาญาจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ การกำหนดดังกล่าว เพื่อลดผลกระทบ ดูแลความสะดวกลูกค้า โดยวงเงินไม่รวมธุรกรรมความเสี่ยงต่ำ เช่น โอนไปบัญชีตัวเองในธนาคารเดียวกัน ชำระสินเชื่อของตัวเอง และชำระค่าสาธารณูปโภค ซึ่งเชื่อว่าจะช่วยสกัดการทำธุรกรรมของมิจฉาชีพได้

ขณะเดียวกัน นายพูนพงษ์ นัยนาภากรณ์ อธิบดีกรมพัฒนาธุรกิจการค้า กระทรวงพาณิชย์  กล่าวว่า กรมได้ยกระดับมาตรการป้องกันและแก้ไขปัญหาคนต่างด้าว การใช้คนไทยเป็นตัวแทนอำพรางหรือนอมินีอย่างจริงจังและต่อเนื่อง  โดยได้ออกคำสั่งสำนักงานทะเบียนหุ้นส่วนบริษัทกลางที่ 2/2569 เรื่อง กำหนดหลักเกณฑ์และเอกสารประกอบคำขอจดทะเบียนจัดตั้งและแก้ไขเพิ่มเติมห้างหุ้นส่วนและบริษัทจำกัด โดยมีสาระสำคัญคือ ขยายขอบเขตการตรวจสอบให้ครอบคลุมตลอดวงจรธุรกิจ ตั้งแต่ขั้นตอนจดทะเบียนจัดตั้งไปจนถึงการจดทะเบียนแก้ไขเพิ่มเติม เพื่อป้องกันการเปลี่ยนโครงสร้างผู้ถือหุ้นหรือกรรมการในภายหลัง ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 ส.ค.2569 เป็นต้นไป

นายพูนพงษ์กล่าวต่อว่า คำสั่งนี้จะเพิ่มความเข้มงวดของเอกสารประกอบคำขอจดทะเบียน  โดยกำหนดให้กรณีมีคนต่างชาติร่วมลงทุนหรือมีอำนาจลงนามต้องยื่นหนังสือชี้แจงการลงทุน พร้อมเอกสารแสดงรายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3 เดือนของทั้งผู้ลงทุนชาวไทยที่ชำระเงินลงทุน และของผู้แทนหรือนิติบุคคลที่ผู้รับชำระเงินลงทุนดังกล่าว เพื่อตรวจสอบความสามารถในการลงทุนที่แท้จริง

นายพูนพงษ์ระบุอีกว่า กรมยังจะเร่งตรวจสอบพื้นที่เสี่ยงสูงที่มีปัญหาการใช้นอมินีบ่อนทำลายประเทศ ได้แก่ จังหวัดชลบุรี, ระยอง, เชียงใหม่, เชียงราย, สุราษฎร์ธานี, ภูเก็ต และกระบี่ อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะการตรวจสอบนิติบุคคลที่มีคนต่างชาติร่วมลงทุนในสัดส่วน 0.01-49.99% ซึ่งทำให้บริษัทยังคงมีสถานะเป็นนิติบุคคลไทย แต่ก็เป็นกลุ่มเสี่ยงนอมินี ที่มีอยู่จำนวน 119,116 รายต่อไป โดยหากตรวจพบการจดทะเบียนที่ผิดปกติหรือพบการดำเนินการเพื่อหลบเลี่ยงกฎหมาย กรมและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องพร้อมดำเนินคดีตามกฎหมายอย่างเด็ดขาดทุกราย โดยผู้ฝ่าฝืน พ.ร.บ.การประกอบธุรกิจของคนต่างด้าว พ.ศ.2542 ในความผิดฐานนอมินี ต้องระวางโทษทั้งจำคุกและปรับตามมาตรา 36 มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับตั้งแต่ 100,000 ถึง 1,000,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และในส่วนของคนต่างด้าวที่ลักลอบประกอบธุรกิจโดยไม่ได้รับอนุญาต จะมีโทษตามมาตรา 37 ในอัตราโทษเดียวกัน รวมถึงศาลจะสั่งให้เลิกประกอบธุรกิจนั้นด้วย.