การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความสำเร็จครั้งใหญ่ แต่เมื่อมองลึกเข้าไปในรายละเอียดของการผ่อนชำระหลายสิบปี หลายคนอาจไม่ทันสังเกตว่าเงินที่จ่ายไปในแต่ละเดือนนั้น จมอยู่ในส่วนของดอกเบี้ยไปมากเพียงใด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังพ้นช่วงโปรโมชัน 3 ปีแรก เมื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวเริ่มทำงาน ภาระดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจทำให้ระยะเวลาการเป็นไทจากหนี้บ้านยาวนานกว่าที่คิด นี่คือ 3 กลยุทธ์ลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเชิงรุกที่ลูกหนี้ทุกคนสามารถนำไปปรับใช้ เพื่อควบคุมและลดดอกเบี้ยให้ได้มากที่สุด ทรงพลังไม่แพ้การโปะหรือรีไฟแนนซ์แน่นอน
- Retention ใช้ประวัติผ่อนดีเป็นแต้มต่อ
พูดถึงการลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน กว่า 90% ของเจ้าของบ้านมักนึกถึงการรีไฟแนนซ์หรือการย้ายธนาคาร แต่อย่าเพิ่งมองข้ามธนาคารเดิม การทำ Retention คือการเจรจาขอลดดอกเบี้ยหลังครบ 3 ปี โดยไม่ต้องย้ายไปเป็นหนี้กับธนาคารใหม่ เอกสารสำคัญที่สุดคือประวัติการชำระที่ตรงเวลา และข้อเสนออัตราดอกเบี้ยจากคู่แข่ง (เพื่อใช้ในการต่อรอง) ธนาคารย่อมไม่อยากเสียลูกค้าชั้นดีไป การเจรจานี้มักได้รับการอนุมัติรวดเร็ว ค่าใช้จ่ายต่ำ แลกกับอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่คุ้มค่าใกล้เคียงตลาด
- โปะถูกจังหวะ เน้นตัดต้นช่วงดอกเบี้ยลอยตัว
ด้วยระบบลดต้นลดดอก การโปะคือเครื่องมือที่ดีที่สุดหากคุณอยากลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน แต่ต้องทำในจังหวะที่ดอกเบี้ยเริ่มสูง (ส่วนใหญ่มักเป็นช่วงหลังหมดโปรโมชัน 3 ปี) ลองเพิ่มเงินผ่อนต่อเดือนเล็กน้อย (เช่น เพิ่ม 1,000-2,000 บาท) ทุกบาทที่เพิ่มจะพุ่งตรงไปตัดเงินต้นเกือบทั้งหมด ซึ่งจะส่งผลให้ดอกเบี้ยในเดือนถัดไปลดลงทันที การทำอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยสะสมได้ถึงหลักแสนและย่นระยะผ่อนได้จริง
- ใช้บ้านเป็นฐานการเงิน รีไฟแนนซ์เพื่อปิดหนี้แพง
กลยุทธ์ขั้นกว่าคือการใช้อัตราดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งเฉลี่ยอยู่ที่ 4-7% มาเป็นข้อได้เปรียบเพื่อรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงกว่า เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อบุคคลที่มีดอกเบี้ย 15-25% โดยการรีไฟแนนซ์พร้อมขอวงเงินกู้เพิ่ม (Top-up) เพื่อนำไปปิดหนี้เหล่านั้น เป็นการปรับโครงสร้างหนี้ที่ลดภาระดอกเบี้ยรวมได้มหาศาล ปลดล็อกเงินสดที่เคยจมอยู่กับการจ่ายดอกเบี้ยสูง ให้คุณมีกำลังไปเร่งลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านให้หมดเร็วขึ้นทั้งต้นและดอก
การเป็นเจ้าของบ้านที่แท้จริงคือการเป็นไทจากภาระดอกเบี้ย เมื่อคุณมีอำนาจในการจัดการหนี้ก้อนนี้อย่างเต็มที่ จงลงมือศึกษาและใช้เครื่องมือที่มีอยู่ในการเจรจาและบริหารจัดการ เพื่อลดดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านให้ต่ำที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ แล้วนำเงินส่วนต่างมาต่อยอดทรัพย์สินจะเป็นการดีที่สุด
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
สินเชื่อส่วนบุคคล เงินกู้ที่เป็นตัวช่วยวางแผนการเงินยามจำเป็น
คนส่วนใหญ่ย่อมมีช่วงเวลาที่ต้องเผชิญกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันหรือความจำเป็นเร่งด่วนที่ต้องใช้เงินก้อน การเรียนรู้วิธีหาตัวช่วยทางการเงินที่เชื่อถือได้และถูกกฎหมายจึงเป็นสำคัญ
