คลังปลดล็อก‘บสย.’เดินเครื่องค้ำสินเชื่อกลุ่มNon Bank-ลีสซิ่ง

‘คลัง’ ปลดล็อก ‘บสย.’ เดินเครื่องค้ำประกันสินเชื่อกลุ่ม Non-Bank กลุ่มลีสซิ่ง-นาโนไฟแนนซ์ ขยายโอกาสเอสเอ็มอี-รายย่อย-อาชีพอิสระ เข้าถึงแหล่งทุนง่ายขึ้น

11 ก.ย.2568 - ตามที่ ราชกิจจานุเบกษา ได้เผยแพร่ ประกาศกระทรวงการคลัง (ฉบับใหม่) เรื่อง “กำหนดให้นิติบุคคลที่ให้บริการสินเชื่อแก่ภารธุระอุตสาหกรรมขนาดย่อมเป็นสถาบันการเงิน” เมื่อวันที่ 4 กันยายน 2568 โดยกำหนดให้นิติบุคคลที่ให้บริการสินเชื่อแก่ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดในประกาศนี้ เป็นสถาบันการเงินตามกฎหมายว่าด้วย บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการเอสเอ็มอีให้ได้รับสินเชื่อจากสถาบันการเงินจำนวนมากขึ้น

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไป บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยว่า จากภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวนในปัจจุบัน และปัญหาการเข้าไม่ถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบการเอสเอ็มอีรายย่อย ไมโคร เอสเอ็มอี (Micro SMEs) โดยเฉพาะกลุ่มอาชีพอิสระ มียอดอัตราการปฏิเสธสินเชื่อ (Rejection Rate) เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจากสถาบันการเงิน เพื่อแก้ปัญหาดังกล่าว ที่ผ่านมา บสย. จึงได้เดินหน้าผลักดันการแก้ไขประกาศกระทรวงการคลัง เพื่อเข้าไปค้ำประกันสินเชื่อ Credit Guarantee ให้กับกลุ่มรายย่อย Micro SMEs และกลุ่มอาชีพอิสระที่ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อ หรือขาดคนค้ำประกันสินเชื่อ ให้ครอบคลุมไปยังผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) เพื่อเพิ่มโอกาสให้เอสเอ็มอีรายย่อย อาชีพอิสระ สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้มากยิ่งขึ้น ผ่านกลไกการค้ำประกันของ บสย.

ทั้งนี้ จากประกาศกระทรวงการคลังดังกล่าว ช่วยให้ บสย. ขยายขอบเขตการช่วยเหลือเอสเอ็มอีรายย่อย อาชีพอิสระได้กว้างขึ้น จากเดิมกำหนดให้ บสย. สามารถค้ำประกันสินเชื่อกลุ่ม Non-Bank ที่เป็นบริษัทลูกของสถาบันการเงินเท่านั้น (สถาบันการเงินถือหุ้นไม่ต่ากว่า 50%) ซึ่งมีจำนวนผู้ให้บริการเพียงกว่า10 ราย สู่การค้ำประกันสินเชื่อ Non-Bank ที่ไม่ใช่บริษัทลูกของสถาบันการเงิน ครอบคลุมผู้ให้บริการทางการเงินทั้ง 2 กลุ่มหลัก ดังนี้ 1. กลุ่มผู้ประกอบธุรกิจตามประกาศกระทรวงการคลังเกี่ยวกับการประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือกลุ่มนาโนไฟแนนซ์ ซึ่งกระจายตัวอยู่ทั่วประเทศกว่า 70 ราย

2.กลุ่มผู้ประกอบธุรกิจการให้เช่าซื้อและการให้เช่าแบบลีสซิ่งรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นการค้าปกติ แต่ไม่รวมถึงสหกรณ์ตามกฎหมายว่าด้วยสหกรณ์ ประกอบด้วย ลีสซิ่งของบริษัทรถยนต์และลีสซิ่งกลุ่ม Non-Bank ซึ่งมีมากกว่า 30 ราย และมีสัดส่วนการให้สินเชื่อสำหรับการเช่าซื้อรถกระบะเพื่อการพาณิชย์ถึง 60%

'เป้าหมายของประกาศกระทรวงฉบับใหม่ มุ่งช่วยเอสเอ็มอีรายย่อย และกลุ่มอาชีพอิสระให้มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบผ่านกลไกการค้ำประกันสินเชื่อ Credit Guarantee ของ บสย. เพื่อนำไปประกอบอาชีพหรือต่อยอดธุรกิจมากยิ่งขึ้น พร้อมลดการพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง อีกทั้งยังเป็นการส่งเสริมการเข้าถึงสินเชื่อที่เป็นธรรมภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และเข้าถึงสินเชื่อแบบลีสซิ่งรถยนต์และรถจักรยานยนต์ ซึ่งจะช่วยให้เอสเอ็มอีที่ต้องใช้รถยนต์หรือรถจักรยานยนต์เป็นเครื่องมือประกอบอาชีพ เช่น เกษตรกร ธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง ขนส่งสินค้า ค้าขาย ฟู้ดทรัค เป็นต้น สามารถพลิกฟื้นธุรกิจ และสร้างความแข็งแกร่งให้กับเศรษฐกิจฐานรากและระบบเศรษฐกิจโดยรวมของประเทศ'นายสิทธิกร กล่าว

นายสิทธิกร กล่าวอีกว่า ขณะนี้ บสย. อยู่ระหว่างพิจารณากำหนดหลักเกณฑ์คุณสมบัติของผู้ให้บริการทางการเงิน Non-Bank ทั้ง 2 กลุ่มข้างต้น ให้สามารถใช้บริการค้ำประกันสินเชื่อ Credit Guarantee ในทุกโครงการ PGS และทุกผลิตภัณฑ์ทางการเงินของ บสย. โดยคำนึงถึงความมั่นคงทางการเงินและความเสี่ยงของผู้ให้บริการทางการเงิน Non-Bank เป็นสำคัญ ซึ่งจะมีการประกาศหลักเกณฑ์ออกมาภายในเร็ว ๆ นี้.