‘ธอส.’ โชว์ฟอร์มปี 68 ปล่อยสินเชื่อใหม่ทะลุเป้าแตะ 2.47 แสนล้านบาท โต 4.52% ฟุ้งปล่อยกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาทกระหึ่ม 1.28 แสนราย กางแผนปี 69 ปล่อยสินเชื่อใหม่โตเพิ่ม 0.5% ปักธงลุยปล่อยกู้อุ้มคนไทยมีบ้านฝ่าวิกฤติเศรษฐกิจ-หนี้ครัวเรือน
22 ม.ค. 2569 – นายมหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยถึงผลการดำเนินงานในปี 2568 สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ 247,241 ล้านบาท คิดเป็น 232,058 ราย สูงกว่าเป้าหมาย 4.52% ที่ตั้งไว้ 241,780 ล้านบาท ในจำนวนนี้กว่า 52.83% เป็นสินเชื่อปล่อยใหม่สำหรับกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท จำนวน 128,573 ราย ส่งผลให้ ณ สิ้นไตรมาสที่ 4/2568 เทียบกับ ณ สิ้นปี 2567 ธอส. มีสินเชื่อคงค้างรวมทั้งสิ้น 1,891,091 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.05% สินทรัพย์รวม 2,009,078 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.62%
ขณะที่เงินฝากรวม อยู่ที่ 1,760,602 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.98% ส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ที่ 4.98% ของยอดสินเชื่อรวม เป็นผลจากการแก้ไขหนี้ได้อย่างตรงจุด ด้วยการจัดทำมาตรการช่วยเหลือลูกค้าให้มีภาระในการผ่อนชำระเงินงวดลดลงตามนโยบาย Quick Big Win ของรัฐบาล และ ธอส. มีการตั้งสำรองสูงถึง 155,163 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.66% หรือคิดเป็นสัดส่วนต่อ NPL ที่ระดับ 164.92% สะท้อนความมั่นคงและความพร้อมในการรองรับการดำเนินงานในอนาคต อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ณ เดือน พ.ย. 2568 อยู่ที่ 15.70% สูงกว่าอัตราเงินกองทุนขั้นต่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดไว้ที่ 8.50% ส่วนแนวโน้มกำไรสุทธิคาดว่าจะอยู่ที่ระดับหมื่นล้านบาท
สำหรับปี 2569 ภายใต้บริบทเศรษฐกิจ ทั้งทิศทางอัตราดอกเบี้ยขาลง สถานการณ์ตลาดที่อยู่อาศัย ปัญหาหนี้ครัวเรือนภายในประเทศที่อยู่ในระดับสูง แต่ ธอส. ยังคงยืนหยัดทำหน้าที่เป็นกลไกหลักของภาครัฐในการประคับประคอง และขับเคลื่อนเศรษฐกิจ ผ่านภาคอสังหาริมทรัพย์โดยสนับสนุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยธนาคารตั้งเป้าหมายสินเชื่อปล่อยใหม่ ที่ 242,989 ล้านบาท ขยายตัว 0.5% จากปีก่อน ในจำนวนนี้กว่า 65% เป็นเป้าหมายสินเชื่อปล่อยใหม่สำหรับกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลาง วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาท จำนวน 125,762 ราย ส่วนของ NPL จะควบคุมให้อยู่ที่ระดับ 5.11% ขณะที่การระดมเงินฝาก ยังคาดว่าจะใกล้เคียงกับปีที่ผ่านมา และคาดว่าสิ้นปีจะอยู่ที่ราว 1.8 ล้านล้านบาท
“ยอมรับว่าตัวเลขดังกล่าวเป็นตัวเลขที่ค่อนข้างท้าทายอย่างมากในภาวะที่เศรษฐกิจมีความเปราะบางและหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับที่ค่อนข้างสูง ซึ่งการตั้งเป้าผลดำเนินงานในปี 2569 นั้น เราตั้งเป้าบนปัจจัยเสี่ยงต่าง ๆ โดยเฉพาะปัจจัยด้านเศรษฐกิจ ซึ่งแนวโน้มผลการดำเนินงานจะผันแปรไปตามตัวเลขเศรษฐกิจเป็นหลัก ซึ่งในปี 2569 หลายฝ่ายคาดการณ์ว่าจีดีพีจะขยายตัวที่ 1.5-2.3% โดยหลายฝ่ายประเมินว่าถ้าเป็นไปตามปัจจัยด้านเศรษฐกิจก็มีโอกาสที่ภาวะของตลาดอสังหาริมทรัพย์จะติดลบ แต่ในส่วนของ ธอส. เชื่อว่าจะยังเดินหน้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะเราไม่ได้ปล่อยสินเชื่อเฉพาะในปีที่เศรษฐกิจดีเท่านั้น” นายมหัทธนะ กล่าว
อย่างไรก็ดี ในปี 2569 ธอส. พร้อมต่อยอดบทบาทองค์กรสู่ Beyond Housing Bank ที่ไม่ได้มุ่งเพียงการปล่อยสินเชื่อเพื่อบ้าน แต่ ธอส. คือเพื่อนคู่คิดที่อยู่เคียงข้างกันตั้งแต่วันแรกของการมีบ้าน ดูแลลูกค้าและเติบโตไปด้วยกัน จึงเปลี่ยนผ่านองค์กรสู่ Intelligent Sustainable Housing Companion เพื่อทำให้คนไทยมีบ้านง่ายขึ้น ด้วยดิจิทัล ดาต้า ภายใต้กรอบความเสี่ยงและสนับสนุนเสถียรภาพภาคอสังหาริมทรัพย์ ด้วยการยกระดับการทำงานทุกมิติผ่าน 5 เสาหลัก (5 Strategic Pillars) ประกอบด้วย เสาหลักที่ 1 Immediate-to-Home ทำทันที ให้มีบ้าน ลดระยะเวลาและความซับซ้อนในกระบวนการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย เสาหลักที่ 2 Smart Growth ผ่าน Asset Quality Management ด้วยการใช้ Digital, Data Driven & Innovation การใช้ข้อมูลวิเคราะห์เพื่อช่วยเหลือลูกค้า
เสาหลักที่ 3 Customer Obsession เข้าใจให้ลึกซึ้ง เข้าถึงด้วยเทคโนโลยี รู้จักลูกค้าผ่านข้อมูล ทำให้ธนาคารสามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการได้ตรงตามความต้องการของลูกค้าแบบ Hyper – Personalizationโดยใช้ Big Data และAI เสาหลักที่ 4 Digital Transformation เริ่มจากโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่แข็งแกร่ง ปฏิรูปกระบวนการทำงานให้ทันสมัย (Modernize) ลดขั้นตอนการทำงาน (Lean Process) และเสาหลักที่ 5 People First ภายใต้แนวคิด Empower People มุ่งพัฒนาองค์กรจากภายใน
