การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล และทางรอดสำหรับการปลดหนี้

เพราะการใช้ชีวิตไม่ได้โรยด้วยกลีบกุหลาบ ทำให้บางครั้งหลายๆ คนอาจต้องพบเจอกับความท้าทายในเรื่องของภาวะเงินขาดมือ ยิ่งถ้าใครไม่อยากไปหยิบยืมคนอื่นด้วยแล้ว ตัวเลือกอย่างการสมัครสินเชื่อบุคคลอาจเป็นคำตอบที่ดีที่สุด ซึ่งหนึ่งในขั้นตอนสำคัญหลังจากได้รับการอนุมัติและได้รับเงินมาแล้วก็คือ ขั้นตอนการชำระหนี้และการวางแผนการเงินต่อจากนั้น เพราะสิ่งเหล่านี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องกลับไปอยู่ในจุดเดิมที่ต้องมานั่งหมุนเงินจนเวียนหัว ทั้งยังไม่ต้องเสี่ยงกับการเป็นหนี้พัวพันอย่างไม่มีที่สิ้นสุดอีกด้วย  

แต่ก่อนจะไปสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล มีสิ่งใดที่ควรพิจารณาบ้าง รวมถึงจะมีวิธีไหนที่จะช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการเรื่องการเงินให้เกิดความคล่องตัวได้อย่างยั่งยืนบ้าง บทความนี้มีข้อมูลดีๆ ที่คุณสามารถนำไปปรับใช้มาแนะนำกัน 

การวางแผนก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งสำคัญที่สุดคือการทำความเข้าใจความจำเป็นและศักยภาพในการชำระหนี้ของตัวเองเสียก่อน ซึ่งจะทำให้คุณสามารถควบคุมการใช้จ่ายและบริหารจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยให้คุณพิจารณาถึงสิ่งเหล่านี้อย่างรอบคอบ 

• ประเมินความจำเป็น: ถามตัวเองว่าทำไมถึงต้องการเงินก้อนนี้ เช่น เพื่อรวบรวมหนี้ที่มีหลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว เพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือเพื่อลงทุนในสิ่งที่มีโอกาสสร้างรายได้ เป็นต้น การรู้เหตุผลจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าควรหรือไม่ควรสมัคร
• ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้: ประเมินรายได้และรายจ่ายในแต่ละเดือนอย่างละเอียด เพื่อให้มั่นใจว่าคุณมีเงินเหลือพอที่จะผ่อนชำระหนี้ได้โดยไม่กระทบกับการใช้ชีวิตประจำวัน
• เปรียบเทียบข้อเสนอ: อย่ารีบตัดสินใจเลือกผู้ให้บริการรายแรกที่เจอ ลองเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการผ่อนชำระจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่ง เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีและคุ้มค่าสูงสุด

เทคนิคการวางแผนการเงินเพื่อไม่ให้เป็นหนี้

หนึ่งในหัวใจสำคัญของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลคือการมีวินัยทางการเงิน เพื่อป้องกันการเกิดหนี้สินไม่จบสิ้น เพราะถ้าหากคุณมีแผนการเงินที่ชัดเจน คุณจะสามารถใช้จ่ายได้อย่างสบายใจและมีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

• กำหนดงบประมาณ: จัดสรรรายได้ออกเป็นส่วนๆ อย่างชัดเจน เช่น ค่าใช้จ่ายประจำ, เงินออม และเงินสำหรับใช้จ่ายส่วนตัว การมีงบประมาณจะช่วยให้คุณรู้ว่าเงินแต่ละส่วนควรใช้ไปกับอะไรบ้าง และจะป้องกันการใช้จ่ายเกินตัวได้
• ออมก่อนใช้: เมื่อเงินเดือนเข้าบัญชี ให้หักเงินส่วนหนึ่งไปเก็บไว้เป็นเงินออมทันที การทำเช่นนี้จะทำให้คุณมีเงินออมอย่างสม่ำเสมอ และป้องกันการใช้เงินไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็น
• สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน: การมีเงินสำรองสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ตกงาน, เจ็บป่วย หรือรถเสีย จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องพึ่งพาการกู้ยืมเงินเพื่อแก้ปัญหาในยามฉุกเฉิน

การบริหารจัดการสินเชื่อที่มีอยู่ให้ไม่ท่วมหัว

หากคุณมีหนี้สินอยู่แล้ว และต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียว สิ่งที่คุณควรทำหลังปิดหนี้ที่มีอยู่ได้แล้ว คือการบริหารจัดการเรื่องการเงินอย่างชาญฉลาด เพื่อช่วยให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้นและลดภาระดอกเบี้ยจากสินเชื่อที่คุณกู้มา 

• รวบหนี้: หากคุณมีหนี้หลายก้อนที่มีดอกเบี้ยสูง ลองพิจารณาการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวบรวมหนี้ทั้งหมดให้เป็นก้อนเดียว โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและผ่อนชำระง่ายขึ้น
• ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน: ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพราะการลดหนี้ส่วนนี้จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมได้มากที่สุด
• ชำระมากกว่าขั้นต่ำ: หากเป็นไปได้ ลองชำระเงินมากกว่ายอดขั้นต่ำที่กำหนด เพราะเงินส่วนที่เกินจะถูกนำไปตัดเงินต้น ทำให้หนี้หมดเร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการบริหารจัดการการเงิน แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือการใช้สินเชื่ออย่างฉลาดและมีความรับผิดชอบ ควบคู่ไปกับการวางแผนการเงินที่ดี ใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ก็จะช่วยให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้นและมีอิสรภาพทางการเงินอย่างยั่งยืน