‘เครดิตบูโร’ ห่วงหนี้เสียพุ่งแตะ 1.33 ล้านล้านบาท ส่วนหนี้กำลังจะเสียขยับเพิ่มตาม ชี้ลูกหนี้เริ่ม ‘เลี้ยงงวด’ ไม่ไหว สะท้อนยอดค้างชำระปะทุ หนุนหน่วยงานเร่งออกมาตรการช่วยเหลือ
21 ก.ค. 69 – นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้อำนวยการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) ได้โพสต์ข้อความผ่านเฟซบุ๊ก ‘Surapol Opasatien’ โดยระบุถึงข้อมูลสถิติเดือน พ.ค. 2569 ของถังข้อมูลเครดิตบูโรที่ไม่มีตัวตน พบว่า หนี้ครัวเรือนไทย 13.64 ล้านล้านบาทที่เก็บข้อมูลในเครดิตบูโร โดยไม่รวมหนี้ที่สหกรณ์ปล่อยกู้ หนี้กองทุนให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) มีอัตราการเติบโตเพียง 0.6% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่จำนวนบัญชี อยู่ที่ 100.28 ล้านบัญชี เติบโตสูงถึง 9.2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน
ทั้งนี้ เป็นการเติบโตในส่วนของสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) 13.8% ซึ่งส่วนหนึ่งของสินเชื่อก้อนเล็ก ๆ อย่าง ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (Buy Now Pay Later : BNPL) นั้น ก็อยู่ในหมวดนี้ด้วย
สำหรับหนี้เสีย หรือ NPL ณ สิ้นเดือน พ.ค. 2569 พบว่า กราฟหักหัวขึ้นจากสิ้นไตรมาส 1/2569 มาหยุดที่ 9.75% คิดเป็น 1.33 ล้านล้านบาท ส่วนหนี้กำลังจะเสีย หรือ SM นั้น ปรับตัวพุ่งขึ้นจากไตรมาส 3/2568 ที่ 3.1% มาหยุดที่ระดับปัจจุบัน 4.3% สะท้อนว่าการค้างชำระแต่ยังไม่เป็นหนี้เสียหรือที่เรียกว่า ‘เลี้ยงงวด’ กันอยู่เริ่มไม่ไหว โดยมองว่าอาจจำเป็นจะต้องมีมาตรการออกมาเพื่อให้ความช่วยเหลือในส่วนนี้
ขณะที่สถานการณ์ที่แสดงปริมาณลูกหนี้ที่มีปัญหาทางการเงินและได้เข้าร่วมโครงการปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา (Troubled Debt Restructuring : TDR) ปัจจุบันยอดสะสม อยู่ที่ 1.195 ล้านล้านบาท ค่อนข้างคงที่มาตั้งแต่ไตรมาส 1/2567 ซึ่งอยู่ที่ 1.072 ล้านล้านบาท แต่ที่น่าสนใจ คือ การปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน (Debt Restructuring: DR) ได้ปรับพุ่งขึ้นจากไตรมาส 2/2567 ซึ่งอยู่ที่ 2.91 แสนล้านบาท มาเป็น 1.70 ล้านล้านบาท ในเดือน พ.ค. 2569 ขณะที่มีการปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกันมากมาย เช่นเดียวกับลูกหนี้กลุ่ม SM ที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น
“การทำ TDR และ DR ในทุกกรณีจะมีการกำหนดให้มีข้อมูลวันที่ทำการปรับโครงสร้างหนี้ TDR date, DR date และนับจากวันดังกล่าวไปเป็นระยะเวลา 6 เดือน 12 เดือน 18 เดือน ลูกหนี้ต้องแสดงความสามารถในการชำระหนี้ตามสัญญาของ TDR และ DR ให้ได้ทุกประกาศ จึงจะมีคุณสมบัติยื่นขอสินเชื่อได้อีกครั้ง ระยะเวลาดังกล่าวนี้เรียกว่าระยะดูใจ จะกี่เดือนเจ้าหนี้แต่ละคนอาจคิดไม่เหมือนกัน ดังนั้นผู้อ่านเข้าใจแล้วนะครับว่า ทำไมการปฏิเสธการให้กู้ถึงมากมายก่ายกองจนบ่นกันขรม แต่บางองค์กรก็มีความพยายามที่จะฟังเสียง แต่มันไม่ได้ยินอะไรเลย เราอยู่บนทะเลเดือดเดียวกัน แต่เราอยู่เรือนคนละลำ ท่านอู่บนเรือบรรทุกเครื่องบินมั้ง” ผู้อำนวยการใหญ่ NCB ระบุ
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
กสิกรไทยโชว์ครึ่งปี 69 กำไร 27,915 ล้านบาท
กสิกรไทยเผยผลประกอบการครึ่งแรกปี 2569 กำไรสุทธิ 27,915 ล้านบาท ได้แรงหนุนจากรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจบริหารความมั่งคั่งและการควบคุมต้นทุนอย่างต่อเนื่อง พร้อมเดินหน้าบริหารความเสี่ยงรับมือเศรษฐกิจโลกผันผวน