สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? รวมข้อควรรู้ก่อนยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

ในช่วงที่ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เพิ่มสูงขึ้น มนุษย์เงินเดือนหลายคนอาจต้องเผชิญกับภาระทางการเงินที่ไม่คาดคิด ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถยนต์ หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ ที่ต้องใช้เงินก้อนในระยะเวลาอันสั้น สินเชื่อส่วนบุคคล จึงกลายเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างเหมาะสม บทความนี้จะพามารู้จักสินเชื่อส่วนบุคคลให้มากขึ้น พร้อมแนะนำข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ สินเชื่อที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงินอนุมัติวงเงินให้แก่ผู้กู้โดยไม่จำเป็นต้องระบุวัตถุประสงค์การใช้งานแบบเฉพาะเจาะจงเหมือนสินเชื่อบางประเภท ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่าง ๆ

โดยทั่วไป สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีทั้งรูปแบบที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ซึ่งแต่ละประเภทจะมีเงื่อนไขการพิจารณา วงเงิน และอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป ผู้สมัครจึงควรศึกษารายละเอียดก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อส่วนบุคคลทุกครั้ง

สินเชื่อส่วนบุคคลมีกี่ประเภท?

ปัจจุบันสินเชื่อส่วนบุคคลมีหลากหลายรูปแบบเพื่อให้เหมาะกับความต้องการและลักษณะการใช้งานที่แตกต่างกันของแต่ละบุคคล โดยประเภทที่พบได้บ่อย มีดังนี้

• สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Loan) เป็นสินเชื่อที่ได้รับวงเงินอนุมัติและสามารถเบิกใช้วงเงินได้ตามความจำเป็น เมื่อมีการชำระคืน วงเงินจะกลับมาใช้ได้อีกครั้งตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
• สินเชื่อบัตรกดเงินสด (Cash Card Loan) เป็นสินเชื่อที่สามารถเบิกถอนเงินสดผ่านบัตรหรือช่องทางที่กำหนดได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ เหมาะสำหรับการบริหารค่าใช้จ่ายจำเป็นในระยะสั้น
• สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase Loan) เป็นสินเชื่อที่ใช้สำหรับการผ่อนชำระทรัพย์สิน เช่น รถยนต์ หรือทรัพย์สินอื่น ๆ โดยผู้กู้จะผ่อนชำระเป็นงวดตามระยะเวลาที่กำหนด

เปรียบเทียบความแตกต่างของสินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีหลักประกัน vs ไม่มีหลักประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีหลักประกัน

• ต้องใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ
• มีโอกาสได้รับวงเงินสูงกว่าสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน
• อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
• ขั้นตอนการพิจารณาอาจใช้เวลามากกว่า เนื่องจากต้องประเมินมูลค่าหลักทรัพย์
• หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ อาจมีความเสี่ยงต่อการถูกยึดหลักทรัพย์ตามเงื่อนไขที่กำหนด

สินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน
• สมัครได้สะดวกและใช้เอกสารไม่ซับซ้อน
• การพิจารณาส่วนใหญ่จะอ้างอิงจากรายได้และประวัติเครดิตของผู้สมัคร
• วงเงินอนุมัติขึ้นอยู่กับคุณสมบัติและรายได้ของแต่ละบุคคล
• เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน

คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

แม้ผู้ให้บริการแต่ละแห่งจะมีเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปผู้ที่ต้องการ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลควรมีคุณสมบัติเบื้องต้น ดังต่อไปนี้

อายุและสัญชาติของผู้สมัคร

ผู้สมัครควรมีอายุอยู่ในเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการกำหนด และต้องมีสัญชาติไทย โดยทั่วไปสถาบันการเงินจะกำหนดอายุผู้สมัครระหว่าง 20-64 ปี

รายได้ขั้นต่ำที่สถาบันการเงินกำหนด

รายได้ถือเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ โดยผู้ให้บริการแต่ละแห่งจะกำหนดรายได้ขั้นต่ำแตกต่างกันออกไป ตัวอย่างเช่น สินเชื่อพรอมิส กำหนดให้ผู้สมัครต้องมีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และสามารถแสดงสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนได้

ประวัติทางการเงินและเครดิตบูโร

ผู้ให้บริการส่วนใหญ่จะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ผ่านข้อมูลเครดิตบูโร เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัคร หลายคนอาจเคยเจอโฆษณาสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็กบูโร จึงควรศึกษาข้อมูลอย่างรอบคอบ เนื่องจากการพิจารณาสินเชื่อของผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย จะเป็นไปตามหลักเกณฑ์และการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัครแต่ละราย

ขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี? สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ รู้ผลอนุมัติไว* แนะนำสินเชื่อพรอมิส

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมาย เพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น สินเชื่อพรอมิส (Promise) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับพนักงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือน โดยสามารถสมัครผ่านช่องทางออนไลน์และผ่าน PROMISE โมบายแอปพลิเคชันอย่างสะดวกได้ทุกที่ พร้อมทราบผลการพิจารณาภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป* เมื่อยื่นเอกสารครบถ้วนตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด

นอกจากนี้ สินเชื่อพรอมิสยังให้วงเงินอนุมัติสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* สำหรับผู้มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด โดยคิดอัตราดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี ผู้สมัครที่มีสัญชาติไทย อายุ 20-64 ปี มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และมีอายุงานปัจจุบันอย่างน้อย 1 เดือนก็สามารถสมัครได้ ทั้งนี้ ควรศึกษารายละเอียดผลิตภัณฑ์และเงื่อนไขก่อนสมัครทุกครั้ง

สินเชื่อส่วนบุคคล ตัวช่วยบริหารสภาพคล่องทางการเงินยามจำเป็น

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวันได้อย่างเหมาะสม แต่ก่อนตัดสินใจสมัครควรศึกษารายละเอียด อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการให้บริการอย่างรอบคอบ พร้อมเลือกใช้บริการจากผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ สินเชื่อ Promise ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ที่สามารถสมัครได้สะดวกผ่านทางออนไลน์ โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการตัวช่วยด้านสภาพคล่องทางการเงินในช่วงเวลาที่มีค่าใช้จ่ายจำเป็น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th

*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง