บริหารกระเป๋าเงิน...ฝ่าวิกฤตโลกไม่แน่นอน

หลักสำคัญที่สุดคือ "ใช้เงินให้ช้ากว่าอายุขัย" หมายถึงการวางแผนให้เงินออมสามารถสร้างความมั่นคงไปจนตลอดชีวิต ไม่ใช่ใช้ตามความรู้สึกหรือใช้จ่ายเหมือนช่วงที่ยังมีเงินเดือน

เทคนิคแรกคือ จัดทำงบประมาณรายเดือนอย่างละเอียด แยกค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่ายา ค่ารักษาพยาบาล ค่าสาธารณูปโภค และค่าเดินทาง ออกจากค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิงหรือการท่องเที่ยว จะช่วยให้เห็นภาพรวมและควบคุมการใช้เงินได้ง่ายขึ้น

เทคนิคที่สองคือ เตรียมเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6-12 เดือนของค่าใช้จ่าย เพราะวัยเกษียณมีโอกาสเผชิญเหตุไม่คาดคิด เช่น การเจ็บป่วย การซ่อมบ้าน หรือการช่วยเหลือลูกหลาน หากมีเงินสำรองก็จะไม่ต้องรีบนำเงินลงทุนออกมาใช้ในช่วงที่ตลาดตกต่ำ

เทคนิคที่สาม อย่าเก็บเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีออมทรัพย์ แม้จะปลอดภัย แต่เงินเฟ้อจะค่อยๆ กัดกินกำลังซื้อของเงินออม การกระจายเงินไปยังสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงของตนเอง จะช่วยรักษามูลค่าของเงินในระยะยาว

เทคนิคที่สี่ กระจายการลงทุน ไม่ควรนำเงินทั้งหมดไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียว เพราะหากเกิดวิกฤตอาจได้รับผลกระทบหนัก การแบ่งเงินไว้ทั้งเงินฝาก ตราสารหนี้ กองทุนรวม หรือสินทรัพย์อื่นตามความเหมาะสม จะช่วยลดความผันผวนของพอร์ตได้

เทคนิคที่ห้า ระวังการหลอกลวงทางการเงิน ปัจจุบันมิจฉาชีพมักใช้กลวิธีเสนอผลตอบแทนสูงเกินจริง หรือแอบอ้างเป็นหน่วยงานรัฐและสถาบันการเงิน คนวัยเกษียณไม่ควรรีบโอนเงินหรือเปิดเผยข้อมูลส่วนตัวโดยไม่ตรวจสอบให้รอบคอบ

เทคนิคที่หก อย่าค้ำประกันหนี้หรือกู้เงินเพื่อช่วยเหลือผู้อื่นเกินกำลัง แม้จะเป็นลูกหลานหรือคนใกล้ชิด เพราะหากเกิดปัญหา ผู้สูงวัยอาจต้องรับภาระหนี้จนกระทบต่อคุณภาพชีวิตของตนเอง

เทคนิคที่เจ็ด ดูแลสุขภาพอย่างจริงจัง เพราะสุขภาพที่ดีคือการประหยัดค่าใช้จ่ายที่ดีที่สุด การออกกำลังกาย รับประทานอาหารที่มีประโยชน์ และตรวจสุขภาพประจำปี จะช่วยลดความเสี่ยงของโรคเรื้อรังและค่าใช้จ่ายด้านการรักษาในอนาคต

เทคนิคที่แปด วางแผนภาษีและสิทธิประโยชน์ต่างๆ ให้ครบถ้วน รวมถึงสิทธิการรักษาพยาบาล ประกันสุขภาพ หรือสวัสดิการที่ภาครัฐจัดให้ เพื่อช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาว

เทคนิคที่เก้า หากยังมีศักยภาพ ควรหารายได้เสริมที่เหมาะกับวัย เช่น งานที่ปรึกษา งานออนไลน์ งานฝีมือ หรือการถ่ายทอดประสบการณ์ ความรู้ และทักษะให้กับคนรุ่นใหม่ รายได้แม้ไม่มากแต่ช่วยลดการใช้เงินออมได้อย่างมีนัยสำคัญ

เทคนิคสุดท้าย คือ ทบทวนแผนการเงินอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เพราะสถานการณ์โลก เศรษฐกิจ และสุขภาพของแต่ละคนเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ การปรับแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์จะช่วยให้รับมือกับความเสี่ยงได้ดีขึ้น

สิ่งสำคัญที่คนวัยเกษียณควรตระหนัก คือ ความมั่งคั่งไม่ได้วัดจากจำนวนเงินที่มีอยู่เพียงอย่างเดียว แต่คือความสามารถในการใช้เงินอย่างมีวินัย มีสติ และเพียงพอต่อการดำรงชีวิตอย่างมีคุณภาพ

ในยุคที่โลกเต็มไปด้วยความผันผวน ไม่มีใครสามารถคาดเดาได้ว่าจะเกิดวิกฤตครั้งต่อไปเมื่อใด แต่ทุกคนสามารถเตรียมตัวได้ด้วยการบริหารเงินอย่างรอบคอบ วางแผนล่วงหน้า และไม่ตัดสินใจทางการเงินด้วยอารมณ์ เพราะท้ายที่สุดแล้ว "ความมั่นคงทางการเงิน" ไม่ได้เกิดจากการมีเงินมากที่สุด แต่เกิดจากการใช้เงินอย่างชาญฉลาด ให้เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตในทุกวันที่เหลืออย่างอุ่นใจ มีศักดิ์ศรี และมีความสุขในวัยเกษียณ.