ในช่วงสัปดาห์ที่ผ่านมา เราได้เห็นปรากฏการณ์ที่บรรดาธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ประกาศขึ้นดอกเบี้ยกันถ้วนหน้า ซึ่งก็เป็นไปตามคาดหมาย หลังจากมติคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีการลงคะแนนเป็นเอกฉันท์ให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบาย 0.25% ต่อปี จาก 1.75% เป็น 2.00% ต่อปี และให้มีผลทันที ซึ่งการปรับขึ้นในครั้งนี้ถือเป็นการขึ้นดอกเบี้ยติดต่อกัน 6 ครั้ง
ดังนั้น ผลกระทบที่เกิดขึ้นจากการปรับขึ้นดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องก็มีทั้งผลดี และผลเสีย ด้านดีก็คือ ผู้ฝากเงิน หรือคนที่กำลังทำการออมเงินก็จะได้รับอานิสงส์จากผลตอบแทนที่ได้รับเพิ่มขึ้น แต่สำหรับฝ่ายผู้กู้ที่เป็นหนี้กับสถาบันการเงิน ก็จะต้องมีการแบกภาระที่เพิ่มขึ้น แม้ว่าที่ผ่านมาแบงก์จะมีการค่อยๆ ทยอยปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ แต่ถึงอย่างไรก็ส่งผลกระทบต่อผู้กู้แน่นอน
ทั้งนี้จากข้อมูลของ กนง. ระบุว่า การปรับดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องส่งผลให้สินเชื่อในระบบขยายตัวลดลง โดยเฉพาะสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากธุรกิจขนาดใหญ่มีทางเลือกในการระดมเงินทุนในต้นทุนที่ถูกกว่า อย่างการออกหุ้นกู้ ไประดมเงินทุนจากตลาดตราสารหนี้แทน
อย่างไรก็ดี ในช่วงดอกเบี้ยขาขึ้นแบบนี้ก็มีคำแนะนำสำหรับประชาชนทั่วไปในการรับมือกับปัญหาเรื่องต้นทุนการเงินที่เพิ่มสูงขึ้น ซึ่งมีดังนี้
1.ต้องวางแผนทางการเงินสำหรับอนาคต อย่างที่ทราบกันดีว่า ดอกเบี้ยขึ้นส่งผลกระทบต่อการผ่อนชำระ โดยเฉพาะสินค้าที่มีมูลค่าสูง อาทิ บ้านและที่อยู่อาศัย รถยนต์ เป็นต้น ซึ่งในภาวะแบบนี้ประชาชนทั่วไปก็จะต้องประเมินขีดความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองว่าสามารถผ่อนได้ระดับไหน และอาจจะต้องมีการปรับลดสเปกของสินค้าที่เราจะซื้อให้มีความเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของเรา
โดยหลักการเช็กสุขภาพทางการเงินง่ายๆ ก็คือ เราไม่ควรมีหนี้สินเกิน 50% ของสินทรัพย์ที่มีทั้งหมด เช่น เรามีสินทรัพย์อยู่ 1 ล้านบาท เราต้องไม่ควรมีหนี้รวมกันทุกประเภทเกิน 500,000 บาทนั่นเอง ขณะเดียวกันอีกหนึ่งเกณฑ์มาตรฐานที่แนะนำให้ตรวจสอบก็คือ "ภาระการผ่อนชำระในแต่ละเดือน" ซึ่งไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ทั้งหมด โดยภาระการผ่อนชำระก็จะนับรวมการผ่อนรายการที่เป็นหนี้ทั้งหมด เช่น ค่าผ่อนรถยนต์ ผ่อนบ้านที่อยู่อาศัย ผ่อนหนี้บัตรเครดิต รวมไปจนถึงภาระการผ่อนสินค้า 0% ทั้งหมดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนด้วย
2.ต้องฝึกการบันทึก หรือการทำบัญชี เรื่องนี้ก็มีความสำคัญ เพราะบันทึกหรือบัญชีมันคือข้อมูลนำทางสำหรับการจัดการเรื่องเงินได้ดีที่สุด เมื่อเราทราบว่าทุกเดือนเรามีค่าใช้จ่ายไปกับเรื่องใดบ้าง ซึ่งบางทีเราจะเห็นว่ามีค่าใช้จ่ายบางรายการที่ไม่จำเป็น สามารถตัดลดได้ ก็จะทำให้การบริหารเงินของตัวเอง มีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้น โดยยุคนี้การบันทึกค่อนข้างง่าย เพราะในระบบแอปพลิเคชันของสถาบันการเงินต่างๆ ก็มีสลิป และประวัติการใช้เงินที่เก็บให้อัตโนมัติอยู่แล้ว ผู้ใช้เพียงนำมารวบรวมและวิเคราะห์ วางแผนได้ง่าย
3.การรีไฟแนนซ์หนี้อาจจะคุ้ม สำหรับผู้ที่เจอดอกเบี้ยลอยตัว อันนี้ถือเป็นอีกประเด็นสำหรับลูกหนี้ บางครั้งหากเรากำลังเจอกับภาวะดอกเบี้ยขาขึ้น การรีไฟแนนซ์ย้ายเจ้าหนี้อาจจะได้รับเงื่อนไข โปรโมชั่น ดอกเบี้ย ถูกกว่าที่ผ่อนอยู่ก็เป็นไปได้
ทั้งหมดนี้เป็นเทคนิคง่ายๆ ที่ประชาชนสามารถนำไปปรับใช้ได้ เพราะที่สำคัญเลยเราต้องอยู่กับภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นอีกสักระยะ โดยก็มีการคาดการณ์ว่ามีความเป็นไปได้ที่ กนง.จะขึ้นดอกเบี้ยอีกครั้งในช่วงปลายปีนี้ ดังนั้นการตัดสินใจและปรับพฤฒิกรรมในการรับมือได้เร็วย่อมจะส่งผลดีไม่มากก็น้อย ดีกว่าปล่อยให้เป็นไปตามยถากรรม.
ลลิตเทพ ทรัพย์เมือง
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
เจาะกลไกพยุงราคา‘ก๊าซหุงต้ม’
ท่ามกลางสถานการณ์ภูมิรัฐศาสตร์โลกที่ร้อนระอุ โดยเฉพาะความตึงเครียดและการสู้รบในภูมิภาคตะวันออกกลาง ที่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อเส้นทางการขนส่งพลังงานสำคัญอย่างช่องแคบฮอร์มุซ
ทำความรู้จัก Financial Optionality
เคยไหม...รายได้เข้าทุกเดือน แต่เมื่อต้องตัดสินใจเรื่องสำคัญของชีวิตกลับรู้สึกว่า “ยังทำไม่ได้” เพราะรายได้ในอนาคตส่วนหนึ่งถูกผูกไว้กับค่าบ้าน ค่ารถ และภาระผ่อนต่างๆ นี่อาจเป็นเหตุผลว่าทำไม “มีรายได้” จึงไม่ได้แปลว่า “มีอิสระทางการเงิน” เสมอไป
อายุยืนบนโจทย์‘เงินออม’ที่ยาวขึ้น
การมีอายุยืนยาวขึ้นสะท้อนความก้าวหน้าด้านสาธารณสุขและคุณภาพชีวิต แต่ในอีกด้านหนึ่งกำลังเปลี่ยนโจทย์สำคัญของการใช้ชีวิตในระยะยาว โดยเฉพาะการเตรียมความพร้อมสำหรับวันที่รายได้จากการทำงานลดลงหรือสิ้นสุดลง เมื่อช่วงชีวิตหลังเกษียณอาจกินเวลายาวนานกว่าที่เคยคาดการณ์ไว้ การวางแผนอนาคต จึงไม่ใช่เพียงเรื่องของการมีเงินเพียงพอสำหรับวันหยุดทำงาน แต่เป็นการออกแบบความมั่นคงให้สอดคล้องกับระยะเวลาของชีวิตที่ยืดยาวขึ้น
แรงงานไทยหาตัวเองให้เจอ
ในยุคที่เทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทสำคัญ โดยเฉพาะการดำเนินธุรกิจที่ต้องการแรงงานที่มีความพร้อมที่จะรับมือกับการเปลี่ยนแปลงและความทันสมัยของเทคโนโลยี และตลาดแรงงานยังต้องการคนที่พร้อมทำงานได้ทันที แต่คนรุ่นใหม่จำนวนไม่น้อยกลับยังไม่แน่ใจว่าตัวเองถนัดอะไร และอยากเติบโตไปในเส้นทางใด สำหรับเคทีซี การพัฒนาคนไม่ใช่เพียงการสร้างบุคลากรให้กับองค์กร แต่คือการเปิดโอกาสให้เยาวชนได้เรียนรู้จากประสบการณ์จริง ค้นพบศักยภาพของตนเอง และเติบโตเป็นกำลังสำคัญของเศรษฐกิจไทยในอนาคต
ชูโมเดลจัดการน้ำไม่ท่วมไม่แล้ง
ภาพจำมหาอุทกภัยปี 2554 คือบทเรียนราคาแพงของภาคอุตสาหกรรมไทย แต่ในปัจจุบัน ท่ามกลางสภาพอากาศสุดขั้วจากการเปลี่ยนแปลงของสภาพภูมิอากาศ ยุทธศาสตร์การจัดการน้ำในพื้นที่ยุทธศาสตร์อย่าง “พระนครศรีอยุธยา” ได้ก้าวข้ามจากการตั้งรับเฉพาะหน้า ไปสู่ระบบบริหารจัดการความเสี่ยงแบบ 360 องศา เพื่อสร้างความต่อเนื่องทางธุรกิจ ให้นักลงทุนมั่นใจว่าโรงงานผลิตจะไม่สะดุด ไม่ว่าธรรมชาติจะเหวี่ยงมาทาง “น้ำหลาก” หรือ “เอลนีโญ”
Gastech 2026 ขับเคลื่อนพลังงานมั่นคง
งาน Gastech 2026 ซึ่งเป็นมหกรรมนิทรรศการและการประชุมด้านก๊าซธรรมชาติ LNG โซลูชันคาร์บอนต่ำ และเทคโนโลยีพลังงานที่ใหญ่ที่สุดของโลก กำลังจะจัดขึ้นที่ศูนย์นิทรรศการและการประชุมไบเทค กรุงเทพฯ ระหว่างวันที่ 14-17 กันยายน 2569 โดยประเทศไทยเป็นเจ้าภาพเป็นครั้งที่สองในรอบเกือบสองทศวรรษ งานนี้คาดว่าจะดึงดูดผู้เข้าร่วมกว่า 50,000 คน จากกว่า 150 ประเทศ พร้อมบริษัทชั้นนำกว่า 1,000 ราย และวิทยากรระดับโลกกว่า 800 คน ครอบคลุมทั้งระดับรัฐมนตรี ผู้บริหารซีอีโอ และผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี ภายใต้การเป็นเจ้าภาพของกระทรวงพลังงานไทย ร่วมกับพันธมิตรสำคัญอย่าง EGAT ปตท. และ Gulf ในฐานะ National Consortium Partners